Investir en Espagne – comment obtenir un prêt immobilier ?

L’Espagne "immobilière" serait-elle l’eldorado privilégié des retraités, investisseurs immobiliers, travailleurs expatriés… ? Dans tous les cas, cette catégorie de personnes développe de plus en plus des projets d’achat en Espagne d’un bien immobilier – dans le but d’y habiter, de le revendre ou de le mettre en location. Peut-être en faites-vous partie et que, pour une question d’insuffisance de fonds propres, vous vous posez cette question récurrente : « comment obtenir un prêt immobilier pour investir en Espagne ? ».

Dans ce cas, nos experts vous accompagnent volontiers dans votre projet. Ils vous décortiquent toute la procédure afin de vous faciliter l’obtention de ce prêt combien important pour vous. Car, nous le savons bien, la réalisation de votre projet participe grandement à la qualité de votre vie.

Banques en France versus banques en Espagne : lesquelles solliciter pour son achat en Espagne ?

La bonne nouvelle, c'est que vous avez la pleine latitude de choisir le pays d’implantation de votre banque prêteuse. Toutefois, solliciter un prêt à l’habitat en France comme en Espagne a ses avantages et ses inconvénients.

Solliciter une banque en France

La première condition à laquelle vous êtes soumis pour pouvoir obtenir un prêt immobilier pour l’acquisition d’une propriété en Espagne, c'est d’être déjà propriétaire d’un bien immobilier en France. Ce bien, qui sera hypothéqué, le cas échéant, servira de caution auprès de la banque prêteuse. Ainsi dit, les avantages et les inconvénients d’un prêt en France se résument ainsi :

Les avantages. 

Emprunter en France pour investir dans l’immobilier espagnol vous offre l’avantage de bénéficier de taux plus attractifs que si vous empruntiez sur place en Espagne. Ces taux varient entre 1,3 % et 1,6 %.

Les inconvénients. 

En plus de l’hypothèque qui vous est exigée, peu de banques en France accordent des prêts pour l’acquisition d’une résidence secondaire en Espagne. Si des banques comme le Crédit Mutuel ou la BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria), y sont favorables, vos revenus, votre situation familiale et votre solvabilité peuvent constituer un handicap.

Solliciter une banque en Espagne

Des avantages et des inconvénients, il en existe aussi lorsqu’il s’agit de recourir à une banque locale pour investir dans l’immobilier en Espagne. Mais du coup, sachez que si vous êtes résident espagnol, vous bénéficiez de la même procédure applicable aux citoyens espagnols. De même, vous pouvez sous certaines conditions (comme avoir un co-emprunteur en Espagne), bénéficier des mêmes avantages qu’un résident : prêt de 80 % de la valeur de la propriété à acheter, remboursable sur une durée de 25 ans, avec un taux d’intérêt compris entre 2,5 % et 2,6 %°.

Les avantages

Si vous êtes travailleur sur place et bénéficiez d’un salaire consistant et régulier, vous avez moins de contraintes dans vos démarches administratives pour l’obtention d’un prêt à l’habitat en Espagne. Mieux, les banques locales espagnoles dispensent ses emprunteurs de l’hypothèque lorsque ces derniers sont en mesure d’apporter un apport personnel minimal de 30 % de la valeur expertisée de la propriété à acquérir. Par ailleurs, disposer d’un contrat d’assurance (proposé par votre banque), est aussi un avantage à considérer. Toutefois, un contrat peut toujours contenir des pièges. Pensez donc à le faire traduire (ainsi que tout autre document), par un traducteur confirmé – afin d’éviter certaines surprises pouvant impacter vos droits et devoirs.

Les inconvénients

Certaines banques en Espagne ne se fient pas à l’hypothèque pour octroyer aux demandeurs non-résidents un prêt à l’habitat – pour une question d’impossibilité de saisine d’un tribunal étranger en cas de litige. Mais l’un des gros inconvénients auxquels font surtout face ses derniers est une question de nationalité. D’un côté, les résidents bénéficient d’un prêt pouvant aller jusqu'à 80 % de la valeur expertisée du bien immobilier à acquérir. De l’autre côté, les non-résidents ne bénéficient que de 70 % (maximum), voire 60 % ou même 50 % de la même valeur.

Certes, il s’agit de votre avenir : c'est à vous de faire le choix entre la France ou l’Espagne pour entamer la procédure d’obtention de votre emprunt immobilier, auprès de la banque de votre choix.

Mais en tant qu’agence immobilière francophone basée sur la Costa Brava et de par notre expertise, nous savons que les conditions tarifaires sont souvent avantageuses en Espagne. De même, les démarches sont plus faciles et plus rapides lorsqu’il s’agit d’emprunter sur place. Si tel est donc votre choix, vous devez en comprendre la procédure en continuant votre lecture. Vous pouvez également contacter un de nos experts à l'agence immobilière de Playa de Aro pour être guidé et découvrir une sélection de studios à vendre à Playa de Aro

Investir en Espagne – conditions d’ouverture d’un compte et pièces justificatifs à fournir par les résidents et les non-résidents

Vos propres investigations auprès des banques, vos recherches sur Internet et, éventuellement, les informations recueillies auprès des tiers doivent vous éclairer sur le choix idéal de votre partenaire bancaire. Mais misez surtout sur la position géographique de votre partenaire ainsi que sur la qualité et les avantages de ses services. Une fois votre choix fait, il vous sera demandé des pièces justificatives pour l’ouverture de votre compte courant. La constitution de ces pièces dépend de votre statut.

En tant que résident :

• Une pièce d’identité valide ;
• Un justificatif de domicile ;
• Un justificatif de statut professionnel ;
• Un numéro NIE (Número de Identidad de Extranjero).

En tant que non-résident :

• En sus des pièces susmentionnées, un acte de propriété (dans le cas d’achat d’un bien ancien) ;
• Un acte de déclaration (lorsqu’il s'agit d'un bien neuf) ;
• Vos relevés bancaires du dernier trimestre ;
• Vos dernières fiches de paies… 

Achat en Espagne – faites-vous toujours accompagné

Investir dans l’immobilier en achetant une maison en Espagne est à la fois une décision intelligente et une réelle opportunité. Mais la barrière linguistique peut constituer un réel handicap aux investisseurs immobiliers. Le contenu des documents à traduire, les démarches à entreprendre, la maîtrise du marché de l’immobilier espagnol, etc., tout cela demande des expertises personnalisées.

En tant que société immobilière francophone, nous prenons tous ces enjeux très au sérieux. Notre promesse est de vous accompagner dans toute votre procédure d’obtention de prêt…

Il ne reste plus que votre signal pour bénéficier de notre expertise et réaliser votre objectif : un investissement réussi et l’acquisition d’un bien immobilier de vos rêves en Espagne.