Financement immobilier: quel taux d'intérêt hypothécaire en Catalogne?

Les banques espagnoles proposent des offres attrayantes et très recherchées non seulement par les résidents, mais également par les non-résidents. Les taux hypothécaires sont restés stables et à des niveaux historiquement bas depuis un moment et les banques ont encore réduit les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires à taux fixe. Cela indique que le moment présent présente une excellente opportunité de réaliser un achat immobilier.

Quelle est l'évolution du taux d'intérêt hypothécaire en Espagne ?

Après avoir traversé une nouvelle année de bouleversements importants causés par la crise sanitaire, on aurait pu s'attendre à ce que le marché immobilier espagnol soit au bord de l'effondrement. Pourtant, après un examen plus approfondi des données les plus récentes, des perspectives beaucoup plus encourageantes commencent à se dessiner.

Actuellement, les ventes des acheteurs nationaux et internationaux restent stables, et certaines régions connaissent même une hausse des prix à l'échelon supérieur du marché. Il est largement reconnu qu'en 2024, la valeur des propriétés augmentera parallèlement à l'expansion économique et que les ventes connaîtront une reprise correspondante.

Selon les données les plus récentes fournies par l'Institut national espagnol de la statistique, le taux d'intérêt moyen des prêts hypothécaires en Espagne s'élève à 2,11 % pour les prêts à taux variable et à 2,7 % pour les prêts à taux fixe. Environ un tiers des prêts hypothécaires espagnols entrent dans la catégorie des taux variables, tandis que les deux tiers restants sont classés dans la catégorie des taux fixes. Il a été observé que la durée moyenne de ces prêts hypothécaires s'étend sur une période de 24 ans.

Les banques espagnoles proposent des offres très attractives tant pour les résidents que pour les non-résidents, ce qui les distingue de leurs homologues européennes. Les taux hypothécaires en Espagne sont restés stables et historiquement bas depuis un certain temps déjà, l'Euribor plongeant constamment en territoire négatif depuis 2015. Afin d'attirer plus de fonds par rapport aux prêts à taux variable qui dépendent de l'Euribor, les banques ont réduit les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires à taux fixe. En conséquence, ils sont actuellement à leur plus bas niveau depuis 2006.

Il n'est pas rare de rencontrer des taux stables, oscillant autour de 1 à 1,5 %. D'autre part, il existe également des taux fluctuants liés à l'Euribor, compris entre +1 et +1,5 %, qui sont assez répandus. Au mois de décembre 2021, l'Euribor a chuté jusqu'à son plus bas jamais enregistré à -0,648 %, pour rebondir peu de temps après et se stabiliser à environ -0,55 %.

Le prêt hypothécaire pour l'achat d'un bien en Espagne est facilité pour les étrangers

En Espagne, où des villes internationales comme Barcelone attirent une proportion importante de propriétaires, les banques commencent également à reconnaître l'importance des acheteurs étrangers et leur valeur. Selon Kevin Monger, associé fondateur de Mortgage Direct, les banques espagnoles craignaient autrefois qu'un non-résident ne soit pas en mesure de payer son hypothèque. Cependant, les choses ont désormais changé et il n'y a pratiquement aucune disparité dans les taux offerts aux non-résidents par rapport à ceux des ressortissants espagnols et des résidents fiscaux.

M. Monger explique par ailleurs que le marché hypothécaire a été réglementé en 2019, ce qui a empêché les banques d'imposer des produits supplémentaires aux emprunteurs. De ce fait, de nombreux forfaits hypothécaires comprennent à présent uniquement l'assurance habitation, ce qui correspond aux préférences des acheteurs. Si vous vous demandez où habiter en Espagne pour votre retraite, vous pouvez mettre le cap sur la Costa Brava et profiter d'un prêt hypothécaire pour votre transaction immobilière.

Quelles sont les exigences du prêt hypothécaire pour l'achat d'un bien immobilier sur la Costa Brava ?

L'obtention d'un prêt hypothécaire en Espagne dépend de l'institution financière, de la situation personnelle de chaque demandeur et de certaines exigences communes.

Les prêteurs demandent généralement aux personnes qui veulent souscrire un prêt hypothécaire de disposer d'un revenu stable et suffisant pour garantir les mensualités. Cela peut impliquer des revenus provenant d'un travail indépendant ou de toute autre source de revenus fiable et prouvable comme les pensions ou le loyer.
Les prêteurs examineront attentivement les antécédents de crédit du demandeur afin d'évaluer sa capacité de remboursement et sa solvabilité globale. Si l'historique de crédit est favorable, c'est-à-dire qu'il n'y a eu aucun cas de paiement en retard, cela augmentera considérablement les chances d'obtenir un prêt avec un taux favorable.

En tant que demandeur d'un prêt immobilier pour acheter un commerce en Espagne par exemple, vous devez traditionnellement disposer d'une épargne pour votre paiement initial. Celui-ci correspond à un certain pourcentage du montant du bien. L'apport dans un pays comme l'Espagne représente le plus souvent 20 % du prix d'achat du logement ou de la maison.

Comment trouver le meilleur taux d'intérêt pour acheter un bien immobilier en Espagne ?

Pour trouver le meilleur taux d'intérêt pour acheter une maison ou un commerce en Espagne, vous devez comparer les offres de prêt proposées par les différentes banques. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, ou faire appel à nos services pour trouver l'offre la plus adaptée à votre profil.

Pensez également à négocier les conditions du prêt pour acheter un bien immobilier avec la banque choisie en essayant d'obtenir des taux plus bas, des frais réduits ou des avantages supplémentaires. Vous pouvez vous appuyer sur votre apport personnel, votre taux d'endettement, votre situation professionnelle ou votre historique bancaire, pour faire valoir vos arguments.

Une astuce qui a déjà fait ses preuves en France est de faire jouer la concurrence entre les banques en leur montrant que vous avez reçu des offres plus intéressantes de la part d'autres établissements. Vous pouvez ainsi obtenir une contre-offre, ou une offre de transfert, qui vous permettra de bénéficier du meilleur taux d'intérêt pour acheter un bien immobilier en Catalogne.

Immo 365, à votre service pour votre projet immobilier en Catalogne

Vous l'avez compris, trouver le meilleur taux d'intérêt pour acheter un bien immobilier en Catalogne n'est pas une tâche facile, mais c'est possible si vous vous renseignez, comparez et négociez. Vous devez également prendre en compte les spécificités du marché immobilier catalan, qui peut présenter des opportunités, mais aussi des risques.

Chez Immo365, nous nous mettons entièrement à votre disposition pour vous accompagner au mieux dans votre projet. Vous pouvez consulter notre simulateur de plus-value immobilière pour les non résidents en Espagne pour estimer vos revenus à l'issue de votre transaction immobilière.

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