Financiación inmobiliaria: ¿qué tipo de interés hipotecario en Cataluña?

Los bancos españoles ofrecen atractivas ofertas muy buscadas no sólo por residentes, sino también por no residentes. Los tipos hipotecarios se han mantenido estables y en niveles históricamente bajos durante algún tiempo y los bancos han reducido aún más los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo. Esto indica que el momento actual presenta una excelente oportunidad para realizar una compra inmobiliaria.

¿Cuál es la evolución de los tipos de interés hipotecarios en España?

Tras atravesar otro año de grandes convulsiones provocadas por la crisis sanitaria, cabía esperar que el mercado inmobiliario español estuviera al borde del colapso. Sin embargo, tras un análisis más detallado de los datos más recientes, comienza a vislumbrarse un panorama mucho más alentador.

En la actualidad, las ventas por parte de compradores nacionales e internacionales se mantienen estables, e incluso en algunas regiones se registran subidas de precios en la parte alta del mercado. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, el tipo de interés medio de las hipotecas en España se sitúa en el 2,11% para los préstamos a tipo variable y en el 2,7% para los préstamos a tipo fijo. Aproximadamente un tercio de las hipotecas españolas entran en la categoría de tipo variable, mientras que los dos tercios restantes se clasifican como de tipo fijo. Se ha observado que el plazo medio de estas hipotecas se extiende durante un periodo de 24 años.

Los bancos españoles ofrecen ofertas muy atractivas tanto para residentes como para no residentes, lo que les diferencia de sus homólogos europeos. Los tipos hipotecarios en España se han mantenido estables e históricamente bajos desde hace algún tiempo, con el Euribor hundiéndose constantemente en territorio negativo desde 2015. Con el fin de atraer más fondos de los préstamos a tipo variable que dependen del Euribor, los bancos han reducido los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo. Como resultado, actualmente se encuentran en su nivel más bajo desde 2006.

No es raro encontrartipos estables, rondando entre el 1 y el 1,5%. Por otro lado, también hay tipos fluctuantes ligados al Euribor, entre el +1 y el +1,5%, que son bastante habituales. En diciembre de 2021, el Euribor cayó a su mínimo histórico, el -0,648%, para repuntar poco después y estabilizarse en torno al -0,55%.

Las hipotecas para comprar vivienda en España, más fáciles para los extranjeros

En España, donde ciudades internacionales como Barcelona atraen a una importante proporción de propietarios, los bancos también están empezando a reconocer la importancia de los compradores extranjeros y su valor. Según Kevin Monger, socio fundador de Mortgage Direct, los bancos españoles solían temer que un no residente no pudiera pagar su hipoteca. Sin embargo, ahora esto ha cambiado y prácticamente no hay disparidad en los tipos ofrecidos a los no residentes en comparación con los españoles y los residentes fiscales.

Monger explica además que elmercado hipotecario se reguló en 2019, lo que ha impedido a los bancos imponer productos adicionales a los prestatarios. Como resultado, muchos paquetes hipotecarios ahora solo incluyen el seguro de hogar, lo que está en línea con las preferencias de los compradores. Si te estás preguntando dónde vivir en España para tu jubilación, puedes poner tu mirada en la Costa Brava y aprovechar una hipoteca para tu oferta inmobiliaria.

¿Cuáles son los requisitos de la hipoteca para comprar una vivienda en la Costa Brava?

Obtener un préstamo hipotecario en España depende de la entidad financiera, de la situación personal de cada solicitante y de ciertos requisitos comunes.

Las entidades crediticias suelen pedir a las personas que quieren contratar una hipoteca que tengan unos ingresos estables y suficientes para garantizar las cuotas mensuales. Puede tratarse de ingresos procedentes de un trabajo por cuenta propia o de cualquier otra fuente de ingresos fiable y demostrable, como pensiones o alquileres.
Los prestamistas examinarán detenidamente el historial crediticio del solicitante para evaluar su capacidad de reembolso y su solvencia general. Si el historial crediticio es favorable, es decir, no ha habido casos de morosidad, aumentarán mucho las posibilidades de obtener un préstamo con un tipo de interés favorable.

Como solicitante de un préstamo hipotecario para comprar un negocio en España, por ejemplo, tradicionalmente se necesita tener ahorros para el pago inicial. Esto corresponde a un cierto porcentaje del valor de la propiedad. En un país como España, suele ser el 20% del precio de compra de la casa o piso.

¿Cómo encontrar el mejor tipo de interés para comprar una propiedad en España?

Para encontrar el mejor tipo de interés para comprar una casa o un negocio en España, es necesario comparar las ofertas de préstamos disponibles de diferentes bancos. Puedes utilizar comparadores online, o utilizar nuestros servicios para encontrar la oferta que mejor se adapte a tu perfil.

Piensa también en negociar las condiciones del préstamo para comprar vivienda con el banco elegido intentando obtener tipos más bajos, comisiones reducidas o ventajas adicionales. Puede utilizar su contribución personal, su ratio de endeudamiento, su situación profesional o su historial bancario para defender sus argumentos.

Un truco que ya ha demostrado su eficacia en Francia es jugar con la competencia entre bancos mostrándoles que ha recibido ofertas más atractivas de otros establecimientos. De esta forma, podrás obtener una contraoferta, o una oferta de transferencia, que te permitirá beneficiarte del mejor tipo de interés para comprar vivienda en Cataluña.

Immo 365, a tu servicio para tu proyecto inmobiliario en Cataluña

Como habrás comprendido, encontrar el mejor tipo de interés para comprar vivienda en Cataluña no es tarea fácil, pero es posible si te informas, comparas y negocias. También hay que tener en cuenta las particularidades del mercado inmobiliario catalán, que puede presentar oportunidades, pero también riesgos.

En Immo365 estamos a tu entera disposición para apoyarte de la mejor manera posible en tu proyecto. Puede consultar nuestro simulador de plusvalías inmobiliarias para no residentes en España para estimar sus ingresos al finalizar su operación inmobiliaria.

Somos uno de los líderes en la Costa Brava dada nuestra rica y diversa cartera de inmuebles. Tanto si desea comprar, vender o alquilar una propiedad, nuestro equipo multicultural y multilingüe (habla 7 idiomas: español, francés, catalán, inglés, alemán, holandés y ruso) le ofrece su experiencia profesional antes, durante y después de su proyecto. Los abogados con los que trabajamos le proporcionarán un inestimable asesoramiento jurídico para perfeccionar sus diferentes operaciones (compra, alquiler, venta, herencias, fiscalidad en España…).

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