Immobilienfinanzierung: Wie hoch ist der Hypothekenzins in Katalonien?

Die spanischen Banken bieten attraktive Angebote, die nicht nur bei Gebietsansässigen, sondern auch bei Nicht-Gebietsansässigen sehr begehrt sind. Die Hypothekenzinsen sind seit einiger Zeit stabil und auf einem historisch niedrigen Niveau, und die Banken haben die Zinssätze für Festhypotheken weiter gesenkt. Dies deutet darauf hin, dass der gegenwärtige Zeitpunkt eine hervorragende Gelegenheit für einen Immobilienkauf bietet.

Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen in Spanien?

Nachdem wir ein weiteres Jahr mit großen Umwälzungen aufgrund der Gesundheitskrise hinter uns haben, hätte man erwarten können, dass der spanische Immobilienmarkt kurz vor dem Zusammenbruch steht. Doch nach einer genaueren Betrachtung der jüngsten Daten beginnen sich weitaus ermutigendere Aussichten abzuzeichnen.

Aktuell bleiben die Verkäufe von in- und ausländischen Käufern stabil, und einige Regionen verzeichnen sogar einen Preisanstieg auf der obersten Stufe des Marktes. Es wird weithin anerkannt, dass im Jahr 2024 der Wert der Immobilien parallel zur wirtschaftlichen Expansion steigen und die Verkäufe einen entsprechenden Aufschwung erleben werden.

Nach den jüngsten Daten des spanischen nationalen Statistikinstituts liegt der durchschnittliche Zinssatz für Hypothekendarlehen in Spanien bei 2,11 % für Darlehen mit variablem Zinssatz und bei 2,7 % für Darlehen mit festem Zinssatz. Etwa ein Drittel der spanischen Hypothekendarlehen fällt in die Kategorie der variablen Zinssätze, während die restlichen zwei Drittel der Kategorie der festen Zinssätze zuzuordnen sind. Es wurde beobachtet, dass sich die durchschnittliche Laufzeit dieser Hypotheken über einen Zeitraum von 24 Jahren erstreckt.

Die spanischen Banken bieten sowohl für Gebietsansässige als auch für Gebietsfremde sehr attraktive Angebote, was sie von ihren europäischen Kollegen unterscheidet. Die Hypothekenzinsen in Spanien sind schon seit einiger Zeit stabil und historisch niedrig, wobei der Euribor seit 2015 kontinuierlich in den negativen Bereich abtaucht. Um im Vergleich zu variabel verzinsten Krediten, die vom Euribor abhängen, mehr Geld anzuziehen, haben die Banken die Zinssätze für festverzinsliche Hypotheken gesenkt. Infolgedessen befinden sie sich derzeit auf dem niedrigsten Stand seit 2006.

Es ist nicht ungewöhnlich, auf stabile Zinssätze zu stoßen, die um 1 bis 1,5 % schwanken. Andererseits gibt es auch schwankende Zinssätze, die an den Euribor gekoppelt sind und zwischen +1 und +1,5 % liegen und recht verbreitet sind. Im Dezember 2021 fiel der Euribor auf ein Rekordtief von -0,648 %, erholte sich jedoch kurz darauf wieder und pendelte sich bei etwa -0,55 % ein.

Hypothekarkredit für Immobilienkauf in Spanien wird für Ausländer erleichtert

In Spanien, wo internationale Städte wie Barcelona einen hohen Anteil an Eigenheimbesitzern anziehen, beginnen auch die Banken, die Bedeutung und den Wert ausländischer Käufer zu erkennen. Laut Kevin Monger, Gründungspartner von Mortgage Direct, hatten die spanischen Banken früher Angst, dass ein Nichtansässiger seine Hypothek nicht bezahlen kann. Dies hat sich jedoch mittlerweile geändert und es gibt praktisch keine Unterschiede bei den Zinssätzen, die Nichtansässigen im Vergleich zu spanischen Staatsbürgern und Steuerresidenten angeboten werden.

Monger erklärt weiter, dass der Hypothekenmarkt 2019 reguliert wurde, was die Banken daran gehindert hat, den Kreditnehmern zusätzliche Produkte aufzuzwingen. Daher beinhalten viele Hypothekenpakete jetzt nur noch die Wohngebäudeversicherung, was den Präferenzen der Käufer entspricht. Wenn Sie sich fragen, wo in Spanien Sie im Alter wohnen sollen, können Sie Kurs auf die Costa Brava nehmen und von einem Hypothekenkredit für Ihr Immobiliengeschäft profitieren.

Welche Anforderungen stellt ein Hypothekenkredit für den Kauf einer Immobilie an der Costa Brava?

Der Erhalt eines Hypothekendarlehens in Spanien hängt vom Finanzinstitut, der persönlichen Situation jedes Antragstellers und einigen gemeinsamen Anforderungen ab.

Die Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Personen, die ein Hypothekendarlehen aufnehmen wollen, über ein stabiles Einkommen verfügen, das ausreicht, um die monatlichen Raten zu sichern. Dies kann ein Einkommen aus einer selbstständigen Tätigkeit oder aus einer anderen zuverlässigen und nachweisbaren Einkommensquelle wie Renten oder Miete beinhalten.
Die Kreditgeber werden die Kredithistorie des Antragstellers sorgfältig prüfen, um seine Rückzahlungsfähigkeit und seine allgemeine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Wenn die Kredithistorie günstig ist, d.h. es gab keine Fälle von Zahlungsverzug, wird dies die Chancen auf einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz erheblich erhöhen.

Als Bewerber eines Immobilienkredits für den Kauf eines Geschäfts in Spanien zum Beispiel müssen Sie traditionell über einen Sparbetrag für Ihre Anfangszahlung verfügen. Diese entspricht einem bestimmten Prozentsatz der Immobiliensumme. In einem Land wie Spanien beträgt die Anzahlung meist 20 % des Kaufpreises der Wohnung oder des Hauses.

Wie finde ich den besten Zinssatz für den Kauf einer Immobilie in Spanien?

Um den besten Zinssatz für den Kauf eines Hauses oder eines Geschäfts in Spanien zu finden, müssen Sie die Kreditangebote der verschiedenen Banken vergleichen. Sie können Online-Vergleichsrechner verwenden oder unsere Dienste in Anspruch nehmen, um das für Ihr Profil am besten geeignete Angebot zu finden.

Denken Sie auch daran, die Bedingungen für das Darlehen zum Kauf einer Immobilie mit der gewählten Bank auszuhandeln, indem Sie versuchen, niedrigere Zinsen, geringere Gebühren oder zusätzliche Vorteile zu erhalten. Dabei können Sie sich auf Ihre persönlichen Einlagen, Ihren Verschuldungsgrad, Ihre berufliche Situation oder Ihre Bankhistorie stützen.

Ein Trick, der sich in Frankreich bereits bewährt hat, ist es, den Wettbewerb zwischen den Banken anzuregen, indem Sie ihnen zeigen, dass Sie von anderen Instituten bessere Angebote erhalten haben. So können Sie ein Gegenangebot oder ein Überweisungsangebot erhalten, das Ihnen den besten Zinssatz für den Kauf einer Immobilie in Katalonien ermöglicht.

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Sie haben es verstanden, den besten Zinssatz für den Kauf einer Immobilie in Katalonien zu finden, ist keine leichte Aufgabe, aber es ist möglich, wenn Sie sich informieren, vergleichen und verhandeln. Sie müssen auch die Besonderheiten des katalanischen Immobilienmarktes berücksichtigen, der Chancen, aber auch Risiken mit sich bringen kann.

Bei Immo365 stehen wir Ihnen voll und ganz zur Verfügung, um Sie bei Ihrem Vorhaben bestmöglich zu unterstützen. Sie können unseren Immobiliengewinnsimulator für nicht in Spanien ansässige Personen konsultieren, um Ihre Einkünfte nach Abschluss Ihrer Immobilientransaktion zu schätzen.

Wir sind angesichts unseres reichen und diversifizierten Immobilienportfolios einer der Marktführer an der Costa Brava. Egal, ob Sie eine Immobilie kaufen, verkaufen oder vermieten möchten, unser multikulturelles und mehrsprachiges Team (7 gesprochene Sprachen: Spanisch, Französisch, Katalanisch, Englisch, Deutsch, Niederländisch und Russisch) bietet Ihnen seine professionelle Expertise vor, während und nach Ihrem Projekt an. Die Anwälte, mit denen wir zusammenarbeiten, werden Ihnen wertvolle rechtliche Ratschläge geben, um Ihre verschiedenen Transaktionen (Kauf, Vermietung, Verkauf, Erbschaft, Besteuerung in Spanien…) zu perfektionieren.

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