Eigendomsfinanciering: welke hypotheekrente in Catalonië?

Spaanse banken bieden aantrekkelijke aanbiedingen die niet alleen zeer gewild zijn bij inwoners, maar ook bij niet-ingezetenen. De hypotheekrente is al enige tijd stabiel en historisch laag en banken hebben de rente op hypotheken met een vaste rente verder verlaagd. Dit geeft aan dat het huidige moment een uitstekende gelegenheid biedt om een huis te kopen.

Wat is de ontwikkeling van de hypotheekrente in Spanje?

Na weer een jaar van grote beroering te hebben doorgemaakt als gevolg van de gezondheidscrisis, zou je kunnen verwachten dat de Spaanse vastgoedmarkt op instorten staat.

Op dit moment blijft de verkoop door binnenlandse en internationale kopers stabiel, met in sommige regio's zelfs prijsstijgingen aan de bovenkant van de markt. Volgens de meest recente gegevens van het Spaanse nationale instituut voor de statistiek bedraagt de gemiddelde rente op hypotheken in Spanje 2,11% voor leningen met variabele rente en 2,7% voor leningen met vaste rente. Ongeveer een derde van de Spaanse hypotheken valt in de categorie met variabele rente, terwijl de overige twee derde worden geclassificeerd als vastrentend. De gemiddelde looptijd van deze hypotheken is 24 jaar.

Spaanse banken bieden zeer aantrekkelijke aanbiedingen voor zowel ingezetenen als niet-ingezetenen, waardoor ze zich onderscheiden van hun Europese tegenhangers. De hypotheekrente in Spanje is al enige tijd stabiel en historisch laag, met de Euribor die sinds 2015 gestaag in de min is gezakt. Om meer geld aan te trekken uit leningen met een variabele rente die afhankelijk is van Euribor, hebben banken de rente op hypotheken met een vaste rente verlaagd. Als gevolg daarvan staan ze momenteel op het laagste niveau sinds 2006.

Het is niet ongewoon omstabiele tarieven te vinden, die rond de 1 tot 1,5% schommelen. Aan de andere kant zijn er ook fluctuerende tarieven gekoppeld aan Euribor, tussen +1 en +1,5%, die vrij gebruikelijk zijn. In december 2021 daalde de Euribor tot het laagste niveau ooit: -0,648%, om kort daarna weer op te veren en zich te stabiliseren rond -0,55%.

Hypotheken om onroerend goed te kopen in Spanje gemakkelijker gemaakt voor buitenlanders

In Spanje, waar internationale steden zoals Barcelona een aanzienlijk deel van de huiseigenaren aantrekken, beginnen banken ook het belang van buitenlandse kopers en hun waarde te erkennen. Volgens Kevin Monger, oprichtend partner van Mortgage Direct, waren Spaanse banken vroeger bang dat een niet-ingezetene zijn hypotheek niet zou kunnen betalen. Dit is nu echter veranderd en er is vrijwel geen verschil meer in de tarieven die worden aangeboden aan niet-ingezetenen in vergelijking met Spaanse staatsburgers en fiscaal residenten.

Monger legt verder uit dat dehypotheekmarkt in 2019 werd gereguleerd, waardoor banken geen extra producten meer konden opleggen aan leners. Als gevolg daarvan bevatten veel hypotheekpakketten nu alleen een opstalverzekering, wat in lijn is met de voorkeuren van kopers. Als je je afvraagt waar te wonen in Spanje voor je pensioen, kun je je zinnen zetten op de Costa Brava en profiteren van een hypotheek voor je woningdeal.

Wat zijn de hypotheekvereisten voor het kopen van een huis aan de Costa Brava?

Het verkrijgen van een hypotheeklening in Spanje hangt af van de financiële instelling, de persoonlijke situatie van elke aanvrager en bepaalde algemene vereisten.

Lenders vragen over het algemeen van mensen die een hypotheek willen afsluiten dat ze een stabiel inkomen hebben dat voldoende is om de maandelijkse aflossingen te garanderen. Dit kan een inkomen uit zelfstandige bedrijfsuitoefening zijn of een andere betrouwbare en aantoonbare bron van inkomsten, zoals een pensioen of huur.
Kredietverstrekkers zullen zorgvuldig kijken naar de kredietgeschiedenis van de aanvrager om te beoordelen of hij/zij in staat is om af te lossen en of hij/zij over het algemeen kredietwaardig is. Als de kredietgeschiedenis gunstig is, d.w.z. er zijn geen gevallen van betalingsachterstand geweest, vergroot dit de kans op het verkrijgen van een lening met een gunstige rentevoet.

Als aanvrager van een woningkrediet om een bedrijf te kopen in Spanje bijvoorbeeld, heb je traditioneel spaargeld nodig voor je eerste betaling. Dit komt overeen met een bepaald percentage van de waarde van het onroerend goed. In een land als Spanje is dit meestal 20% van de aankoopprijs van het huis of appartement.

Hoe vind ik de beste rente voor het kopen van onroerend goed in Spanje?

Om de beste rente te vinden voor het kopen van een huis of bedrijf in Spanje, moet je de leningaanbiedingen van verschillende banken vergelijken. Je kunt online vergelijkers gebruiken, of gebruikmaken van onze diensten om de aanbieding te vinden die het beste bij jouw profiel past.

Ook kun je met de bank van je keuze onderhandelen over de voorwaarden van de lening voor het kopen van onroerend goed door te proberen lagere tarieven, lagere kosten of extra voordelen te krijgen. Je kunt je persoonlijke inbreng, je schuldratio, je beroepssituatie of je bankgeschiedenis gebruiken om je zaak te bepleiten.

Een truc die zijn waarde in Frankrijk al heeft bewezen, is om de concurrentie tussen banken op te voeren door te laten zien dat je aantrekkelijkere aanbiedingen van andere instellingen hebt ontvangen. Op die manier kun je een tegenbod krijgen, of een overdrachtsaanbod, waardoor je kunt profiteren van de beste rente voor het kopen van onroerend goed in Catalonië.

Immo 365, tot uw dienst voor uw onroerend goed project in Catalonië

Zoals u hebt begrepen, is het vinden van de beste rente voor het kopen van onroerend goed in Catalonië geen eenvoudige taak, maar het is mogelijk als je het uitzoekt, vergelijkt en onderhandelt. Je moet ook rekening houden met de specifieke kenmerken van de Catalaanse vastgoedmarkt, die kansen, maar ook risico's met zich mee kunnen brengen.

Bij Immo365 staan we volledig tot je beschikking om je zo goed mogelijk te begeleiden bij je project. U kunt onze real estate capital gains simulator voor niet-ingezetenen in Spanje raadplegen om een schatting te maken van uw inkomen aan het einde van uw vastgoedtransactie.

Wij zijn een van de leiders aan de Costa Brava gezien onze rijke en gevarieerde vastgoedportefeuille. Of u nu een woning wilt kopen, verkopen of verhuren, ons multiculturele en meertalige team (7 talen: Spaans, Frans, Catalaans, Engels, Duits, Nederlands en Russisch) biedt u zijn professionele expertise aan voor, tijdens en na uw project. De advocaten met wie wij samenwerken zullen u voorzien van onschatbaar juridisch advies om uw verschillende operaties te perfectioneren (kopen, huren, verkopen, erven, belastingen in Spanje…).

Wees gerust bereid om contact met ons op te nemen om uw project voor de aankoop van onroerend goed aan de Costa Brava te realiseren!