Finançament immobiliari: quin tipus d'interès hipotecari a Catalunya?

Els bancs espanyols ofereixen atractives ofertes molt buscades no sols per residents, sinó també per no residents. Els tipus hipotecaris s'han mantingut estables i en nivells històricament baixos durant algun temps i els bancs han reduït encara més els tipus d'interès de les hipoteques a tipus fix. Això indica que el moment actual presenta una excel·lent oportunitat per a realitzar una compra immobiliària.

Quina és l'evolució dels tipus d'interès hipotecaris a Espanya?

Després de travessar un altre any de grans convulsions provocades per la crisi sanitària, calia esperar que el mercat immobiliari espanyol estigués a la vora del col·lapse. No obstant això, després d'una anàlisi més detallada de les dades més recents, comença a albirar-se un panorama molt més encoratjador.

En l'actualitat, les vendes per part de compradors nacionals i internacionals es mantenen estables, i fins i tot en algunes regions es registren pujades de preus en la part alta del mercat. Segons les últimes dades de l'Institut Nacional d'Estadística, el tipus d'interès mitjà de les hipoteques a Espanya se situa en el 2,11% per als préstecs a tipus variable i en el 2,7% per als préstecs a tipus fix. Aproximadament un terç de les hipoteques espanyoles entren en la categoria de tipus variable, mentre que els dos terços restants es classifiquen com de tipus fix. S'ha observat que el termini mitjà d'aquestes hipoteques s'estén durant un període de 24 anys.

Els bancs espanyols ofereixen ofertes molt atractives tant per a residents com per a no residents, la qual cosa els diferencia dels seus homòlegs europeus. Els tipus hipotecaris a Espanya s'han mantingut estables i històricament baixos des de fa algun temps, amb l'Euribor enfonsant-se constantment en territori negatiu des de 2015. Amb la finalitat d'atreure més fons dels préstecs a tipus variable que depenen de l'Euribor, els bancs han reduït els tipus d'interès de les hipoteques a tipus fix. Com a resultat, actualment es troben en el seu nivell més baix des de 2006.

No és rar trobartipus estables, rondant entre l'1 i el 1,5%. D'altra banda, també hi ha tipus fluctuants lligats a l'Euribor, entre el +1 i el +1,5%, que són bastant habituals. Al desembre de 2021, l'Euribor va caure al seu mínim històric, el -0,648%, per a repuntar poc després i estabilitzar-se entorn del -0,55%.

Les hipoteques per a comprar habitatge a Espanya, més fàcils per als estrangers

A Espanya, on ciutats internacionals com Barcelona atreuen a una important proporció de propietaris, els bancs també estan començant a reconèixer la importància dels compradors estrangers i el seu valor. Segons Kevin *Monger, soci fundador de *Mortgage *Direct, els bancs espanyols solien témer que un no resident no pogués pagar la seva hipoteca. Tanmateix, ara això ha canviat i pràcticament no hi ha disparitat en els tipus oferts als no residents en comparació amb els espanyols i els residents fiscals.

Monger explica a més que el mercat hipotecari es va regular en 2019, la qual cosa ha impedit als bancs imposar productes addicionals als prestataris. Com a resultat, molts paquets hipotecaris ara només inclouen l'assegurança de llar, la qual cosa està en línia amb les preferències dels compradors. Si t'estàs preguntant on viure a Espanya per a la teva jubilació, pots posar la teva mirada en la Costa Brava i aprofitar una hipoteca per a la teva oferta immobiliària.

Quins són els requisits de la hipoteca per a comprar un habitatge en la Costa Brava?

Obtenir un préstec hipotecari a Espanya depèn de l'entitat financera, de la situació personal de cada sol·licitant i d'uns certs requisits comuns.

Les entitats creditícies solen demanar a les persones que volen contractar una hipoteca que tinguin uns ingressos estables i suficients per a garantir les quotes mensuals. Pot tractar-se d'ingressos procedents d'un treball per compte propi o de qualsevol altra font d'ingressos fiable i demostrable, com a pensions o lloguers.

Els prestadors examinaran detingudament l'historial creditici del sol·licitant per a avaluar la seva capacitat de reemborsament i la seva solvència general. Si l'historial creditici és favorable, és a dir, no hi ha hagut casos de morositat, augmentaran molt les possibilitats d'obtenir un préstec amb un tipus d'interès favorable.

Com a sol·licitant d'un préstec hipotecari per a comprar un negoci a Espanya, per exemple, tradicionalment es necessita tenir estalvis per al pagament inicial. Això correspon a un cert percentatge del valor de la propietat. En un país com Espanya, sol ser el 20% del preu de compra de la casa o pis.

Com trobar el millor tipus d'interès per a comprar una propietat a Espanya?

Per a trobar el millor tipus d'interès per a comprar una casa o un negoci a Espanya, és necessari comparar les ofertes de préstecs disponibles de diferents bancs. Pots utilitzar comparadors en línia, o utilitzar els nostres serveis per a trobar l'oferta que millor s'adapti al teu perfil.

Pensa també a negociar les condicions del préstec per a comprar habitatge amb el banc triat intentant obtenir tipus més baixos, comissions reduïdes o avantatges addicionals. Pot utilitzar la seva contribució personal, la seva ràtio d'endeutament, la seva situació professional o el seu historial bancari per a defensar els seus arguments.

Un truc que ja ha demostrat la seva eficàcia a França és jugar amb la competència entre bancs mostrant-los que ha rebut ofertes més atractives d'altres establiments. D'aquesta manera, podràs obtenir una contraoferta, o una oferta de transferència, que et permetrà beneficiar-te del millor tipus d'interès per a comprar habitatge a Catalunya.

Immo 365, al teu servei per al teu projecte immobiliari a Catalunya

Com hauràs comprès, trobar el millor tipus d'interès per a comprar habitatge a Catalunya no és tasca fàcil, però és possible si t'informes, compares i negocies. També cal tenir en compte les particularitats del mercat immobiliari català, que pot presentar oportunitats, però també riscos.

En Immo365 estem a la teva sencera disposició per a donar-te suport de la millor manera possible en el teu projecte. Pot consultar el nostre simulador de plusvàlues immobiliàries per a no residents a Espanya per a estimar els seus ingressos en finalitzar la seva operació immobiliària.

Som un dels líders en la Costa Brava donada nostra rica i diversa cartera d'immobles. Tant si desitja comprar, vendre o llogar una propietat, el nostre equip multicultural i multilingüe (parla 7 idiomes: espanyol, francès, català, anglès, alemany, holandès i rus) li ofereix la seva experiència professional abans, durant i després del seu projecte. Els advocats amb els quals treballem li proporcionaran un inestimable assessorament jurídic per a perfeccionar les seves diferents operacions (compra, lloguer, venda, herències, fiscalitat a Espanya…).

No dubti a posar-se en contacte amb nosaltres per a fer realitat el seu projecte d'adquisició d'un immoble en la Costa Brava!